Բանկային հաշիվ Հայաստանում ոչ ռեզիդենտի համար 2026-ին. փաստաթղթեր, գործընթացներ եւ սակագներ

Ոչ ռեզիդենտը կարող է բացել հաշիվ Հայաստանի բանկում, բայց բոլոր բանկերի համար միասնական փաստաթղթերի ցանկ չկա։ Օրենքը պահանջում է, որ բանկը հաստատի հաճախորդի ինքնությունը, հասկանա միջոցների աղբյուրը եւ գործարքների բնույթը։ Դրանից հետո ամեն բանկ ինքն է որոշում փաստաթղթերի ցանկը եւ հաճախորդների շրջանակը։ Հայտնի բանկերի հրապարակված ցանկերը եւ պետական տեղեկատուի տվյալները համընկնում են հիմնականում երեք պահանջի շուրջ․ անհրաժեշտ են անձնագիր, եկամուտի ապացույց եւ Հայաստանի հետ կապի հիմնավորում (բանկերը սովորաբար ընդունում են կացության քարտ, անշարժ գույքի սեփականության վկայական կամ վարձակալության պայմանագիր, ԱՁ գրանցում, ընկերությունում մասնակցության բաժնեմաս կամ ավանդ)։ Ստորեւ ներկայացված են օրենքի պահանջները, երեք բանկերի պայմանները եւ քայլային ընթացակարգը։ Բանկերի տվյալները ստուգված են ըստ պաշտոնական կայքերի՝ 11.11.2026-ի դրությամբ։

Ինչ է պահանջում օրենքը

Հայաստանի բանկերն աշխատում են «Փողի լվացման եւ ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ» օրենքով։ Կիրառվում է ԿԲ պաշտոնական անգլերեն թարգմանությունը, վերջին փոփոխություններ՝ ՀՕ-261-Ն 03.07.2025-ից։ Ձեզ համար կարեւոր են հինգ նորմեր․

Ինքնության ստուգումը բանկը կարող է ավարտել ողջամիտ ժամկետում, բայց ոչ ուշ քան 7 օր հետո, եթե ռիսկերը վերահսկում են եւ անհրաժեշտ է չընդհատել հարաբերությունները (հոդ. 16, մաս 1)։ Առանց հաճախորդի անձնական ներկայության բացվող հաշիվների համար բանկը պարտավոր է մշակել ռիսկերի կառավարման քաղաքականություն եւ ընթացակարգեր, այդ թվում՝ ինքնության պարզման եւ ստուգման համար (հոդ. 18, մաս 3)։

Եթե բանկը չի կարող կատարել այդ պարտականությունները, պետք է հրաժարվի գործարքից կամ գործընկերային հարաբերությունից եւ գնահատի՝ տվյալ գործողությունը չճանաչե՞լ կասկածելի (հոդ. 27, մաս 1)։ Այս պատճառով փաստաթղթերի լիարժեք եւ հավաստի փաթեթը ավելի կարեւոր է, քան արագությունը։ Ընդհանուր կարգավորման մասին կարդացեք ԿԲ էջում փողերի լվացման դեմ պայքարի մասով։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են պահանջում բանկերը

Միասնական ցանկ չկա։ Ստորեւ ներկայացված է այն, ինչ հրապարակում են բանկերը օտարերկրացի ֆիզիկական անձանց համար։

IDBank-ի հուշաթերթում նշված են եկամտի ապացույցներ «2021-2022 թվականների» համար, սակայն հուշաթերթի ամսաթիվը նշված չէ։ Փաստաթղթերի վերջնական ցանկը հարցրեք բանկից՝ nonresident@idbank.am էլ․ հասցեով։ Պետական հաշիվ բացելու ուղեցույցում անունցված է ընդհանուր փաթեթ․ անձնագիր (երբեմն՝ նոտարացված թարգմանությամբ), հաշվին նպատակի եւ ՀՀ-ի հետ տնտեսական կապի ապացույց, եկամուտի եւ միջոցների աղբյուրի ապացույց, հասցեի ապացույց՝ նաեւ ժամանակավոր ՀՀ հասցեի դեպքում։ Բանկերը կարող են պահանջել այլ փաստաթղթեր, պահանջները կախված են նաեւ անձի պետությունից։

Հաշիվ օտարերկրյա իրավաբանական անձի համար

Եթե հաշիվ եք բացում օտարերկրյա ընկերության անունից, փաստաթղթերի փաթեթն առավել լայն է։ Evocabank-ի էջի տվյալներով պետք են․

• կանոնադրություն կամ փոխարինող փաստաթուղթ,
• գրանցման վկայական արտրբեյրած երկրի իրավասու մարմնի կողմից եւ հարկային հաշվառման փաստաթուղթ,
• հարկային համարը (TIN), եթե այն նշված չէ վկայականում,
• տնօրեն(ներ)ի անձնագրերը եւ նշանակման փաստաթուղթ (ոչ ռեզիդենտների դեպքում), ինչպես նաեւ հաշվի տերերի ինքնության փաստաթղթեր,
• իրական տիրոջ փաստաթղթեր՝ ֆիզիկական անձի համար անձնագիր, իրավաբանական անձի համար գրանցման փաստաթղթեր,
• նախորդ տարվա ֆինանսական հաշվետվություն եւ աուդիտորի եզրակացություն,
• լիցենզիա, եթե գործունեությունն արժե լիցենզիայի:

Իրական տիրոջը բանկը պարտավոր է պարզել ըստ օրենքի (հոդ. 16, մաս 5)։ Դա այն ֆիզիկական անձն է, ում ուղղակի կամ անուղղակի պատկանում է ընկերության քվեարկության իրավունքի 20% եւ ավելի, կամ ով այլ կերպ վերահսկում է ընկերությունը (հոդ. 3, մաս 1, կետ 14)։

Պե՞տք է արդյոք կացության քարտ, սոցիալական համար ու վարձակալություն

• Կացության քարտ կամ անշարժ գույք. IDBank-ը պահանջում է դրանցից մեկը։ Evocabank-ը հեռավար բացման համար առանձնացնում է չորս կարգավիճակ՝ ՀՀ-ում անշարժ գույքի սեփականատեր, անձ, որ պատրաստ է ավանդ ներդնել, ՀՀ-ում ԱՁ, կամ հայաստանյան իրավաբանական անձի մասնակից։
• Ավանդ. Evocabank-ի հայերեն էջով՝ հաճախորդը պետք է պատրաստ լինի տեղադրել ոչ պակաս քան 6 ամսով եւ ոչ պակաս քան 20 000 ԱՄՆ դոլար, 20 000 եվրո, 1 500 000 ռուսական ռուբլի կամ 10 000 000 դրամ։ Անգլերեն տարբերակում գրված է «մինչեւ», ուստի պայմանները կողմնորոշվեք բանկից։
• Վարձակալության պայմանագիր. երկու բանկի հրապարակված պայմաններում վարձակալությունը որպես հիմք նշված չէ։ Որոշումը մնում է բանկի հայեցողությանը։
• Սոցիալական համար. IDBank-ի եւ Evocabank-ի ոչ ռեզիդենտների փաստաթղթերի շատրվաններում այն ընդգրկված չէ։ Միեւնույն ժամանակ «Հասարակական ծառայությունների համարի մասին» օրենքը պահանջում է բացառել համարի կիրառումն այն անձանց համար, որոնց վրա այն տարածվում է, այդ թվում՝ Հայաստանում բնակության իրավունքով օտարերկրացիների (հոդ. 2, մաս 1, հոդ. 3, մաս 3 ուղղությամբ) ու բանկային հաշիվ բացելու գործընթացում։ Մանրամասն՝ սոցհամար եւ հարկային համար։
• Հարկային ռեզիդենտություն. դրանից կախված են տոկոսների եւ եկամուտների հարկերը. հարկային ռեզիդենտություն։

Կացության քարտի հիմքերը բացված են առանձին՝ կացության քարտի հիմքեր։

Հեռավար կամ անձնական ներկայությամբ

IDBank-ի հուշաթերթի համաձայն հաստատումից հետո անհրաժեշտ է այցելել մասնաճյուղ։ IDBank-ի սակագնային ցանկում առկա է ոչ ռեզիդենտների հեռավար նույնականացման ծառայություն՝ 25 000 դրամ, սակայն պայմանները էջում բացված չեն՝ տեղեկացեք բանկից։ Evocabank-ը հայտարարում է բացում առանց այցելության, սակայն միայն նշված հաճախորդների կատեգորիաների համար։

IDBank-ում հաստատումից հետո կարելի է բացել հաշիվներ եւ քարտեր (Visa Debit, Mastercard) դրամով, դոլարով, եվրոյով, ռուբլով։ Մեծ գումարների փոխանցման համար, որոնք չեն ուղղվում ավանդներին եւ օբլիգացիաներին՝ կարող է պահանջվել առանձին համաձայնագիր։

Սակագներ. հրապարակված տվյալներ

Evocabank-ի հեռավար ծրագրով տարանում է 0,5%՝ առանցք․ փոխանցումների համար (նաև անհատից-բանկին եկող, նաև սեփական փոխանցումներ)։ Մնացած սակագներից տեղեկացեք բանկի պաշտոնական էջից։ Հաշվի տեսակները՝ USD, EUR, RUB, AED, GBP, CHF, CNY, CAD։ Հաշվի փակումը Evocabank-ում անվճար է։ Ardshinbank-ում նվազագույն մնացորդ չկա, ամսական քաղվածքն անվճար է, փակումը դիմումով՝ անվճար, առանց դիմումի՝ 2 500 դրամ (Ardshinbank-ի սակագին)։

Ardshinbank-ի սակագինը վերաբերում է իրավաբանական անձանց եւ ԱՁ-ներին, ֆիզ. հաշվի համար բանջարիկ չէ։ IDBank-ի սակագինները՝ ըստ սակագնային էջի՝ առաջին հաշիվը ոչ ռեզիդենտ ֆիզ. անձի համար՝ 10 000 դրամ, սպասարկում՝ 1 000 դրամ ամսական կամ 12 000 դրամ տարեկան, հեռավար նույնականացում՝ 25 000 դրամ։ Սակագների օրվան վկայող ամսաթիվ էջում նշված չէ։

ՌԴ քաղաքացիներ

IDBank-ի եւ Evocabank-ի պայմաններում քաղաքացիությունը սահմանափակումների շարքում նշված չէ։ Սակայն բանկերը ստուգում են միջոցների աղբյուրը եւ կարող են մերժել (հոդ. 27)։ Ինչպես են ՀՀ բանկերը վարվում ռուսական քարտերի եւ փոխանցումների հետ՝ ներառված է Ռուսաստանից փոխանցումներ հոդվածում։

Քայլ առ քայլ

1. Սահմանի՛ր՝ որ կատեգորիայի մեջ ես՝ կացության քարտ, անշարժ գույք, ԱՁ, ընկերությունում բաժնեմաս, ավանդ։ Աշխատանքային պայմանագիր՝ IDBank-ը ընդունում է որպես հավելյալ փաստաթուղթ։
2. Հավաքի՛ր անձնագիր, եկամտի ապացույց եւ բանկի հարցաթերթիկ։ Փաստաթղթերի թարգմանության անհրաժեշտությունը ճշտիր բանկից։
3. Ուղարկի՛ր հայտը բանկի էլ․ հասցեին կամ հավելվածով։
4. Սպասի՛ր որոշմանը։ IDBank-ում պատասխանն՝ մինչեւ 72 ժամ։
5. Եթե պետք է այցելություն կամ վիդեոզանգ, համաձայնի՛ր ժամանակի վրա։
6. Եթե մերժում ստացաք, ճշտեք՝ որ փաստաթուղթը պակաս է, եւ նոր դիմում ուղարկեք մեկ այլ բանկ՝ նոր պայմաններով։